Asesor financiero de particulares, familias, autónomos y empresarios
Tras más de treinta años dedicados al asesoramiento financiero, puedo afirmar con convicción que mi labor no consiste en anticipar los vaivenes del mercado, sino en acompañar a cada persona, ayudándole a construir un camino financiero coherente con sus metas vitales y sus objetivos financieros.
Me licencié en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universitat de Barcelona y obtuve la certificación de Asesor Financiero EFPA en 2006. A lo largo de mi carrera he participado en la creación de bancos tanto tradicionales como digitales, y desde 2013 me dedico en exclusiva al asesoramiento financiero personal de particulares, familias, autónomos y empresarios.
Como autor del libro “ Disfruta de tus ahorros. Claves en finanzas personales» publicado por Ediciones Pirámide-Grupo Anaya, he querido compartir una visión práctica y responsable de la inversión.
El asesor que acompaña, no el que predice
Mi enfoque parte de una premisa clara: el futuro no se adivina, se planifica. Por eso, el centro de mi labor no está en predecir qué hará el mercado mañana, sino en ayudar a las personas a tomar decisiones bien fundamentadas, que estén alineadas con sus necesidades reales y sus objetivos vitales.
La base de cualquier recomendación es el conocimiento profundo del cliente: su situación financiera, su contexto personal, sus prioridades. Solo así es posible construir una estrategia coherente, sostenible y realista.
Mis reuniones pueden ser presenciales o mediante videoconferencia, aunque como el asesoramiento requiere de tener una confianza mutua entre asesor y cliente, mi consejo es que las primeras reuniones sean de forma presencial. Tengo oficinas de aseramiento financiero en Madrid, en Pozuelo de Alarcón y también dispongo de oficina de Asesor Financiero en Barcelona.
Asesoramiento global, 360º
Un asesoramiento financiero verdaderamente completo debe contemplar todas las dimensiones del bienestar económico personal. Esto implica ir mucho más allá de las inversiones: se trata de construir un plan 360 grados que integre protección, liquidez, ahorro sistemático, inversión diversificada y planificación de futuro.
Desde la base —un colchón financiero sólido y accesible— hasta el ahorro mensual estructurado según metas concretas, pasando por estrategias de inversión a medio y largo plazo adaptadas al perfil de cada personas, para obtener rentabilidad en nuestros ahorros de forma independiente a la evolución de los mercados. Todo debe estar interconectado.
Además, no puede faltar la protección adecuada ante imprevistos (vida, accidentes, hogar) ni una correcta gestión de la financiación, ya sea analizando la obtención de un préstamo, una hipoteca u obteniendo un préstamo pignorando ahorros e inversiones para lograr una rentabilidad extra.
El objetivo final es armonizar todos estos elementos en una hoja de ruta coherente, flexible y orientada a lograr una vida financiera segura, equilibrada y orientada a la consecución de nuestros objetivos particulares, familiares o empresariales.
Un decálogo para invertir con sentido
A lo largo de los años he resumido mi metodología en diez principios que aplico en cada proceso de asesoramiento:
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Planificar antes que reaccionar
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Asignar un objetivo concreto a cada euro
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Usar productos financieros como herramientas, no como fines
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Mantener siempre una visión a largo plazo
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Invertir de forma progresiva, no de golpe
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Ofrecer un asesoramiento integral y personalizado
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Acompañar también en la gestión emocional del ahorro
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Adaptar la estrategia a los cambios personales, no al ruido del mercado
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Revisar y ajustar periódicamente el rumbo
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Fomentar la disciplina, la constancia y el buen hábito financiero
Puedes ampliar este decálogo en el artículo : Invertir con sentido: el decálogo de un asesor financiero que acompaña, no adivina
Asesorar es construir futuro con serenidad
El verdadero valor del asesoramiento no está en ofrecer “el producto perfecto”, sino en acompañar con constancia y visión estratégica. Asesorar no es vender. Es entender, planificar, ajustar… y acompañar siempre.
Porque invertir con sentido no se trata de perseguir rentabilidades, sino de dar dirección a nuestros recursos, proteger lo importante y construir el futuro que deseamos con serenidad y criterio.
IMPORTANTE: Los puntos de vista y las opiniones expresadas en ExpertoFinanciero.es son personales y no corresponden necesariamente ni a las de la empresa con la que colaboro o he colaborado, ni a las de las personas con las que colaboro ni a las de mis colegas de profesión. En ningún caso constituyen un asesoramiento.
Soy agente representante en exclusiva de Banco Mediolanum y, por tanto, colaboro de forma exclusiva con esta entidad aunque mi labor es asesorar al cliente independientemente de donde tenga su patrimonio. Mi laborar como asesor financiero consiste en, a partir de conocer la situación personal y financiera de cada cliente, qué tipo de productos financieros o inversiones son las más adecuadas para poder conseguir sus objetivos financieros: que sus ahorros no pierdan valor, comprarse una vivienda, pagar antes la hipoteca, mantener el nivel de vida cuando nos jubilemos , disponer de unos ahorros para los hijos….
Aquí puedes ver algunas de mis apariciones en medios de comunicación:
Ganar 1.000 euros en depósitos ya solo es posible a largo plazo (Cincodias/ElPais 2019):
» Por su parte, Ricardo Vilá Medina, de expertofinanciero.es, sostiene que “no hay que desanimarse y que es posible obtener rendimientos para nuestros ahorros. La solución pasa por planificarse y diversificar nuestro dinero seleccionando en qué invertir en función de los objetivos de cada uno y en función de cuándo vamos a utilizar el dinero”.
Hacienda gana con el bote de ‘Pasapalabra’: Fran pagará más de 725.000 euros (El Confidencial 2019)
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