En 2022, pon un asesor financiero personal en tu vida

dónde invertir

(Artículo publicado 2013- actualizado enero-2022)

Cada vez se hace más necesario contar con una persona de confianza que nos acompañe a conseguir nuestros objetivos financiero, que nos acompañe y que comprenda nuestra situación y nuestras metas. Ésta en la labor principal que debe hacer un asesor financiero personal.

Para muchas gestiones y decisiones importantes es muy habitual acudir a un asesor profesional. Así, utilizamos los servicios de un abogado para que nos solvente nuestras dudas legales o acudimos a un asesor fiscal para que nos haga la declaración de renta, realice las declaraciones de IVA o nos mantenga al tanto sobre el calendario fiscal.

Pero,  ¿Acudimos a un asesor financiero personal para asesorarnos sobre cómo invertir nuestros ahorros ?

La situación en 2022 no es nada fácil, por un lado, tenemos los bajos tipos de interés en los depósitos y las cuentas, y, por otro, los importantes descensos en la bolsa, entre un 20 y un 30% en los primeros seis meses del 2022, y, de forma sorprendente para muchos, caídas también en los «fondos seguros» o de renta fija, algunos de los más vendidos por la banca han perdido más de un 10%…

Además, el dinero en cuenta pierde valor de forma acelerada, al la pérdida de valor del 6,7% en el 2021, lo que ha subió la vida el año pasado, hay que sumarle en este 2022 otro tanto, ya que la inflación de enero a junio ya está por encima del 6,5%.

Ahora hay muchos ahorradores que se plantean cambiar los ahorros que tienen en cuentas y depósitos a productos más rentables, como fondos o acciones, pero quizás al escuchar las noticias no se decidan a planificar sus ahorros, o  no sepan en qué productos o qué estrategias de inversión son las más adecuadas para conseguir sus objetivos a la vez que invierten de forma segura.

Cada vez se pone de manifiesto la importancia de las estrategias para tener éxito en nuestras inversiones, aquí hay dos ejemplos:

Asesoramiento financiero (ya  es obligatorio tener titulación para asesorar)

2022 es el cuarto año en el que está vigente la MIFID II, la normativa europea sobre asesoramiento financiero. Desde enero de 2018 es obligatorio para poder asesorar tener una cualificación y una experiencia, en caso de no tenerla no se puede dar asesoramiento y solo puede hablarse de comercializar o vender productos financieros.

Cuando se trata de nuestro dinero evidentemente no nos fiamos de cualquiera, aunque es habitual buscar en internet o preguntar al “amigo que sabe de bancos” en qué entidad dan el depósito más rentable o qué fondo ha dado más rendimiento. También hay disponibles diferentes comparadores de productos (depósitos, hipotecas…) en los que consultar rentabilidades y tipos de interés.

Pero ¿El producto que ha obtenido mayor rentabilidad es el que más nos conviene?  Posiblemente ninguna de las opciones mencionadas nos va a dar información sobre qué producto es el más adecuado dada nuestra situación personal y necesidades.

Hasta hace muy poco, para recibir asesoramiento financiero “profesional” teníamos que acudir a nuestra oficina bancaria de referencia y preguntar directamente: “¿Dónde puedo invertir mis ahorros?”. La crisis bancaria reciente nos ha enseñado que muchas veces no están alineadas las necesidades del cliente con las de la entidad financiera.

Así, el asesoramiento recibido, se ha basado más en lo que el banco precisaba que en las circunstancias personales del cliente,  lo hemos podido comprobar con la experiencia de las preferentes, la información sobre las clausulas suelo o el nivel de endeudamiento provocado por las hipotecas.Asesor financiero independiente

Según la asociación de usuarios financieros, en 2022 sólo un 29% de los clientes cuentan con un asesor financiero, por lo que, más del 70% de los clientes de la banca tradicional no tienen asesor financiero personal.

¿Por qué tener un asesor financiero personal?

El Asesor Financiero es una persona formada, que te va acompañar a lo largo de su vida con tus finanzas para asesorar y recomendar, en función de tus necesidades. No  te va a “colocar” el producto más adecuado para la entidad financiera.

Según la wikipedia, el Asesor Financiero es “el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y del resto de inversiones que pueda disponer.

Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.”

Asociación Asesores Financieros certificados EFPA:

Según se indica en la página web de EFPA, la asociación europea de certificación en asesoría y planificación financierapatrimonial, “es importante que el cliente entienda que no es lo mismo confiar sus ahorros a un asesor financiero certificado y cualificado, que a alguien que no lo está. Del asesor financiero cualificado sabrá que dispone de un nivel de conocimientos y aptitudes adecuados para ejercer el asesoramiento financiero, y le dará más seguridad a la hora de confiarle el destino de su dinero».

En este artículo del blog de la asociación  de asesores financieros europeos EFPA sobre cómo ahorrar e invertir en el momento actual, se indica que la planificación de nuestros ahorros y la estrategia es fundamental para que cada cliente, cada ahorrador, vaya consiguiendo sus objetivos:

  • Aplicar la diversificación geográfica en sentido amplio
  • Diferenciar entre ahorros que ya tenemos y cómo invertir el ahorro mensual que vamos generando
  • No invertir de una sola vez, sino ir invirtiendo con la estrategia de entrada temporal
  • Aprovechar los descensos a nuestro favor, haciendo inversiones adicionales. Siempre que sea de forma diversificada y respetando el plazo adecuado para cada inversión. Para ello es importante conocer qué comportamiento vamos a tener ante las oscilaciones de los mercados.

La importancia del trato humano, de la confianza entre asesor financiero y ahorrador

La tecnología, las videoconferencias, las App de los móviles, y todo el acceso a la información que tenemos, nos pueden ayudar en cierta manera a tomar decisiones sobre en qué invertir, pero sin duda, el factor principal que nos va a hacer que tengamos éxito en nuestras inversiones es nuestro comportamiento, cómo estamos actuando ante las oscilaciones de los mercados, ante las bajadas de la renta fija y ante el alza de los precios… y para ello es fundamental contar con una persona de confianza que nos ayude a tomar decisiones financieras correctas y que se ajusten al objetivo que tengamos.

Los estudios indican que hasta los jóvenes, muy vinculados con la tecnología, valoran de forma importante el trato humano con el asesor,  petición que alcanza hasta el 95% de los inversores, según el estudio de NetApp que se indica en el articulo del enlace anterior.

¿Quieres saber la opinión de un Asesor Financiero Certificado sobre cómo distribuir tus ahorros?Asesor financiero independiente

Para tener un asesor financiero, no es imprescindible tener grandes patrimonios, únicamente es necesario que estés interesado en distribuir bien tu capacidad de ahorro y patrimonio, siempre en función de tu situación, objetivos y necesidades.

Desde aquí, como persona inquieta por tus finanzas, ya que estás leyendo este blog financiero, te recomiendo que escuches la opinión de un profesional sobre cómo organizar tus finanzas y ahorros y me pongo a tu disposición como asesor de finanzas personales.

En mi caso  particular soy Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona,  llevo trabajando más de 25 años en el sector financiero y en la actualidad soy asesor financiero, certificado por EFPA en el año 2006 con el número 2935.

Como Asesor financiero certificado he firmado un código deontológico, en el que se indica que primero van los intereses del cliente y después los del banco. Así que te ánimo a que te pongas en contacto conmigo, para plantearme tu caso personal o alguna duda. Puedes hacerlo sin ningún compromiso, en la dirección de email ricardovila@expertofinanciero.es  o rellenando nuestro formulario para asesoramiento. Me pondré en contacto contigo, para analizar tu situación particular.

Los puntos de vista y las opiniones expresadas en ExpertoFinanciero.es son personales y no corresponden necesariamente ni a las de la empresa con la que colaboro o he colaborado, ni a las de las personas con las que colaboro ni a las de mis colegas de profesión. En ningún caso constituyen un asesoramiento, ya que para ello es necesario conocer la situación y los objetivos de cada uno.

Libro sobre Cómo invertir tu dinero de forma segura:

En 2021 he actualizado el libro que publicamos en septiembre de 2019 sobre cómo ahorrar e invertir y a la vez estar tranquilos. El libro es «Ahorra y disfruta. Descubre las claves actuales sobre como invertir de forma segura»

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1 Comment on "En 2022, pon un asesor financiero personal en tu vida"

  1. Buenas tardes,

    Busco asesoramiento sobre la siguiente situación:

    Mi mujer tiene una indemnización ahorrada. Se le acaba el paro y no tenemos derecho a subsidio. Estamos hablando de que tendremos que vivir con 1.000€ menos al mes.

    Si usa su indemnización para cubrir esa falta de dinero, eno diez meses se habrá acabado. Quisiera saber donde o cómo podría poner esa indemnización a trabajar, de manera que nos generara una buena rentabilidad.

    Por otro lado… tenemos varias deudas pendientes, entre ellas un préstamo de interés elevado.

    Gracias.

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