En 2024, pon un asesor financiero personal en tu vida

4(Artículo publicado 2013- actualizado enero-2023)

Cada vez se hace más necesario contar con una persona de confianza que nos acompañe a conseguir nuestros objetivos financiero, que nos acompañe y que comprenda nuestra situación y nuestras metas. Ésta en la labor principal que debe hacer un asesor financiero personal.

Para muchas gestiones y decisiones importantes es muy habitual acudir a un asesor profesional. Así, utilizamos los servicios de un abogado para que nos solvente nuestras dudas legales o acudimos a un asesor fiscal para que nos haga la declaración de renta, realice las declaraciones de IVA o nos mantenga al tanto sobre el calendario fiscal.

Pero,  ¿Acudimos a un asesor financiero personal para asesorarnos sobre cómo invertir nuestros ahorros ?

La situación no fue nada fácil 2022, donde tuvimos descensos en todos los fondos de inversión  de acciones y de renta fija y, además,  pérdidas también en el dinero que estaba en cuenta o en efectivo, ya que la subida de precios «se come» nuestros ahorros.

Además la subida de tipos de interés hizo que subiera también el euribor, lo que implicó una subida en la cuota de la hipotecas.

El año pasado, en 2023, cuando nadie lo supo anticipar, tanto las bolsas mundiales (menos China) como la renta fija tuvieron unos resultados espectaculares.

Ahora hay una situación en la que muchos no saben qué hacer, a pesar que en este 2024 puede ser el año de las grandes oportunidades. Estas son algunas preguntas a las que podemos responder con la ayuda de un asesor en finanzas personales:

¿Me conviene comprar fondos ahora?

¿Qué hago para que el dinero que tengo en cuenta no pierda valor?

¿Me compro un piso y lo alquilo?

¿Amortizo anticipadamente ahora parte de mi hipoteca con la subida del euribor?

¿Por qué mis fondos conservadores han perdido dinero?

¿Por qué dicen que es buen momento para invertir en fondos de renta fija?

¿Son buena opción ahora los fondos garantizados?

¿Qué hago con mi ahorro mensual?

¿Cómo puede invertir para mantener mi nivel de vida cuando me jubile?

La importancia del acompañamiento de un asesor para no cometer errores

Tener éxito en nuestras inversiones no es sólo tener una mayor o menor rentabilidad o mantener el poder de compra de nuestros ahorros, sino que es CONSEGUIR NUESTROS OBJETIVOS PERSONALES (ahorro para nuestros hijos, comprarnos una vivienda, pagar antes la hipoteca, vivir tranquilos cuando seamos pensionistas, poder viajar…).

Para poder lograr nuestros objetivos es fundamental no cometer errores y, sobre todo, organizar nuestros ahorros para que nada que pase en los mercados nos impida mejor nuestro nivel de vida en el futuro. Por ello es muy positivo que un experto, un asesor financiero de confianza nos acompañe desde ahora hasta que consigamos nuestras metas y no sólo evite que cometamos errores sino que también sepamos aprovechar todas las oportunidades que se dan en las inversiones.

También es conveniente poner en marcha estrategias para invertir de forma segura y rentable

Cada vez se pone de manifiesto la importancia de las estrategias para tener éxito en nuestras inversiones, aquí hay dos ejemplos:

Asesoramiento financiero (ya  es obligatorio tener titulación para asesorar)

2024 es el sexto año en el que está vigente la MIFID II, la normativa europea sobre asesoramiento financiero. Desde enero de 2018 es obligatorio para poder asesorar tener una cualificación y una experiencia, en caso de no tenerla no se puede dar asesoramiento y solo puede hablarse de comercializar o vender productos financieros.

Cuando se trata de nuestro dinero evidentemente no nos fiamos de cualquiera, aunque es habitual buscar en internet o preguntar al “amigo que sabe de bancos” en qué entidad dan el depósito más rentable o qué fondo ha dado más rendimiento. También hay disponibles diferentes comparadores de productos (depósitos, hipotecas…) en los que consultar rentabilidades y tipos de interés.

Pero ¿El producto que ha obtenido mayor rentabilidad es el que más nos conviene?  Posiblemente ninguna de las opciones mencionadas nos va a dar información sobre qué producto es el más adecuado dada nuestra situación personal y necesidades.

Hasta hace muy poco, para recibir asesoramiento financiero “profesional” teníamos que acudir a nuestra oficina bancaria de referencia y preguntar directamente: “¿Dónde puedo invertir mis ahorros?”. La crisis bancaria reciente nos ha enseñado que muchas veces no están alineadas las necesidades del cliente con las de la entidad financiera.

Así, el asesoramiento recibido, se ha basado más en lo que el banco precisaba que en las circunstancias personales del cliente,  lo hemos podido comprobar con la experiencia de las preferentes, la información sobre las clausulas suelo o el nivel de endeudamiento provocado por las hipotecas.Asesor financiero independiente

Según la asociación de usuarios financieros, en 2022 sólo un 29% de los clientes cuentan con un asesor financiero, por lo que, más del 70% de los clientes de la banca tradicional no tienen asesor financiero personal.

¿Por qué tener un asesor financiero personal?

El Asesor Financiero es una persona formada, que te va acompañar a lo largo de su vida con tus finanzas para asesorar y recomendar, en función de tus necesidades. No  te va a “colocar” el producto más adecuado para la entidad financiera.

Según la wikipedia, el Asesor Financiero es “el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y del resto de inversiones que pueda disponer.

Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.”

Asociación Asesores Financieros certificados EFPA:

Según se indica en la página web de EFPA, la asociación europea de certificación en asesoría y planificación financierapatrimonial, “es importante que el cliente entienda que no es lo mismo confiar sus ahorros a un asesor financiero certificado y cualificado, que a alguien que no lo está. Del asesor financiero cualificado sabrá que dispone de un nivel de conocimientos y aptitudes adecuados para ejercer el asesoramiento financiero, y le dará más seguridad a la hora de confiarle el destino de su dinero».

En este artículo del blog de la asociación  de asesores financieros europeos EFPA sobre cómo ahorrar e invertir en el momento actual, se indica que la planificación de nuestros ahorros y la estrategia es fundamental para que cada cliente, cada ahorrador, vaya consiguiendo sus objetivos:

  • Aplicar la diversificación geográfica en sentido amplio
  • Diferenciar entre ahorros que ya tenemos y cómo invertir el ahorro mensual que vamos generando
  • No invertir de una sola vez, sino ir invirtiendo con la estrategia de entrada temporal
  • Aprovechar los descensos a nuestro favor, haciendo inversiones adicionales. Siempre que sea de forma diversificada y respetando el plazo adecuado para cada inversión. Para ello es importante conocer qué comportamiento vamos a tener ante las oscilaciones de los mercados.

La importancia del trato humano, de la confianza entre asesor financiero y ahorrador

La tecnología, las videoconferencias, las App de los móviles, y todo el acceso a la información que tenemos, nos pueden ayudar en cierta manera a tomar decisiones sobre en qué invertir, pero sin duda, el factor principal que nos va a hacer que tengamos éxito en nuestras inversiones es nuestro comportamiento, cómo estamos actuando ante las oscilaciones de los mercados, ante las bajadas de la renta fija y ante el alza de los precios… y para ello es fundamental contar con una persona de confianza que nos ayude a tomar decisiones financieras correctas y que se ajusten al objetivo que tengamos.

Los estudios indican que hasta los jóvenes, muy vinculados con la tecnología, valoran de forma importante el trato humano con el asesor,  petición que alcanza hasta el 95% de los inversores, según el estudio de NetApp que se indica en el articulo del enlace anterior.

¿Quieres saber la opinión de un Asesor Financiero Certificado sobre cómo distribuir tus ahorros?Asesor financiero independiente

Para tener un asesor financiero, no es imprescindible tener grandes patrimonios, únicamente es necesario que estés interesado en distribuir bien tu capacidad de ahorro y patrimonio, siempre en función de tu situación, objetivos y necesidades.

Desde aquí, como persona inquieta por tus finanzas, ya que estás leyendo este blog financiero, te recomiendo que escuches la opinión de un profesional sobre cómo organizar tus finanzas y ahorros y me pongo a tu disposición como asesor de finanzas personales.

En mi caso  particular soy Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona,  llevo trabajando más de 25 años en el sector financiero y en la actualidad soy asesor financiero, certificado por EFPA en el año 2006 con el número 2935. También dispongo la certificación EFPA-ESG  para poder recomendar fondos que cumplan la nueva regulación sobre la inversión socialmente sostenible y la certificación EFPA-LCCI para poder asesorar en materia de financiación, préstamos e hipotecas.

Como Asesor financiero certificado he firmado un código deontológico, en el que se indica que primero van los intereses del cliente y después los del banco. Así que te ánimo a que te pongas en contacto conmigo, para plantearme tu caso personal o alguna duda. Puedes hacerlo sin ningún compromiso, en la dirección de email ricardovila@expertofinanciero.es  o rellenando nuestro formulario para asesoramiento. Me pondré en contacto contigo, para analizar tu situación particular.

Los puntos de vista y las opiniones expresadas en ExpertoFinanciero.es son personales y no corresponden necesariamente ni a las de la empresa con la que colaboro o he colaborado, ni a las de las personas con las que colaboro ni a las de mis colegas de profesión. En ningún caso constituyen un asesoramiento, ya que para ello es necesario conocer la situación y los objetivos de cada uno.

Libro sobre Cómo invertir tu dinero de forma segura:

El libro que autopubliqué en 2019 y actualicé de nuevo en 2021, está actualmente en revisión y la nueva versión saldrá durante el mes de abril de 2024 de la mano de Ediciones Pirámide del Grupo Anaya.

Es una edición completamente actualizada a 2024 y el título es «Disfruta de tus ahorros. Claves en finanzas personales».

Desde el 11 de abril en las todas las librerías.



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1 Comment on "En 2024, pon un asesor financiero personal en tu vida"

  1. Buenas tardes,

    Busco asesoramiento sobre la siguiente situación:

    Mi mujer tiene una indemnización ahorrada. Se le acaba el paro y no tenemos derecho a subsidio. Estamos hablando de que tendremos que vivir con 1.000€ menos al mes.

    Si usa su indemnización para cubrir esa falta de dinero, eno diez meses se habrá acabado. Quisiera saber donde o cómo podría poner esa indemnización a trabajar, de manera que nos generara una buena rentabilidad.

    Por otro lado… tenemos varias deudas pendientes, entre ellas un préstamo de interés elevado.

    Gracias.

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