En este 2022 estamos oyendo mucho la palabra inflación, a la que también se llama IPC, vamos a ver este artículo qué es la inflación y cómo nos afecta.
Según la RAE (Real Academia de la Lengua) la inflación se define como: “Elevación del nivel general de precios”, con lo que queda claro que la inflación es lo que sube la vida. Por ejemplo, si el año pasado una cesta de compra costaba 100 euros, y este año la misma cesta nos cuesta 110 euros, significa que los precios han subido un 10%, lo que también equivale a decir que tenemos una inflación del 10%.
La inflación de este año es muy elevada en relación a la subida de precios que ha habido los últimos años.
Todos somos conscientes que al ir a comprar alimentos, comprar libros y material escolar o al poner gasolina, nos gastamos mucho más que el año pasado. La inflación significa que comprar lo mismo que el año pasado ahora nos cuesta más, ahora necesitamos más dinero o más ahorros
La inflación se mide en España mediante el IPC (índice de precios al consumo) y cada mes se publica la subida de precios que ha habido en un plazo determinado de tiempo, las más habituales son las siguientes:
Inflación mensual: el aumento de precios del último mes
Inflación interanual: lo que han subido los precios en los últimos 12 meses
Inflación de este año: lo que han subido los precios desde inicios de año
¿Qué inflación tenemos ahora?
En 2022 la inflación es muy elevada, el dato publicado en agosto nos indica que los precios han subido los últimos 12 meses un 10,5%. Quiere decir que lo que nos costaba de media el año pasado 1.000 euros, ahora nos cuesta 1.150 euros, 150 euros más (precisamente ese dato del 10,5%)
Hay una parte de esa inflación, de la subida de precios, que deriva de la guerra en Ucrania, por el aumento de precios de alimentos (Ucrania y Rusia son los principales productores de trigo, maíz y aceite de girasol) y de la energía, principalmente gas y petróleo, pero además está subiendo lo que se llama “inflación subyacente” y es la subida de precios eliminando el efecto de los alimentos no elaborados y la energía, esta inflación subyacente incluye la subida de precios de los bienes y servicios y lo que suben los sueldos de los trabajadores..
Según los últimos datos en EEUU la inflación de los últimos 12 meses está en el 8,3% (datos a agosto 2022) y la subyacente un 6,4. Precisamente estos datos han provacado un descenso en las bolsas las semanas siguiente a hacerse públicos.
En España la inflación interanual está en el 10,5% y la subyacente en el 6,4%
¿Qué efectos tienes la inflación?
El primero de ello es que gastamos más para comprar lo mismo, con lo que con un mismo sueldo podemos comprar menos cosas o cantidades menores, tenemos “menos poder adquisitivo”
El segundo aspecto es que nuestra capacidad de ahorro disminuye, ya que si queremos mantener las mismas compras que hacíamos el año pasado, como ahora necesitamos más dinero, lo que nos va a ocurrir es que ahora nos va a “sobrar” menos dinero.
El tercero efecto de la inflación, del IPC, es que los ahorros que tenemos pierden valor, cada vez pueden comprar menos cosas. Y este es un factor muy importante en la planificación financiera y para conseguir nuestros objetivos financieros.
Pérdida valor ahorros por Inflación/IPC
Cómo dicen que una imagen vale más que mil palabras, podemos ver sobre las monedas de ese año, el valor que han perdido si las hemos tenido en efectivo desde ese año o en cuentas corrientes sin remuneración.
Los datos dicen mucho:
Los ahorros que hemos mantenido en cuenta desde que empezó el euro en 2001 ha sido del 63%… lo que quiere decir que si alguien ha guardo en efectivo o en cuentas con poco interés 100.000 euros desde 2001, hoy ese dinero tiene una capacidad de compra de 36.600 euros… una barbaridad el valor que ha perdido el dinero.
¿Qué hacemos con los ahorros para que no pierdan la inflación?
Una vez que hemos visto las pérdidas que supone tener el dinero en cuenta por la inflación, tenemos que ver cómo poderlas evitar. Al contrario de lo que sucede si hemos invertido en fondos globales, las pérdidas provocadas por la inflación nunca se recuperan con esperar, tenemos que hacer algo para que nuestros ahorros no pierdan valor.
Para ello la mejor solución no es pasar de tener el dinero en cuenta a invertir en fondos de inversión, es mucho más eficaz hacer un análisis de nuestra situación, ver qué objetivos tenemos y en base a ellos realizar una correcta situación financiera y buscar las opciones más convenientes para nosotros, tanto para rentabilizar nuestros ahorros de forma segura como para ir invirtiendo parte de nuestro ahorro mensual poco a poco, con planes de ahorro por ejemplo, para evitar que se vaya devaluando al estar en la cuenta corriente.
Desde ExpertoFinanciero nos ponemos a tu disposición para realizar un análisis de tu situación y objetivos y ver qué opciones son las más adecuadas para ti. Puedes enviarnos un email a ricardovila@expertofinanciero.es o rellenar nuestro formulario de consulta. Nos pondremos en contacto contigo y haremos el estudio sin coste ni compromiso.
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