He vendido mi farmacia: cómo planificar ahora mi patrimonio con tranquilidad y estrategia

En este articulo vamos a ver los puntos a tener en cuenta cuando hemos vendido nuestro negocio o nuestra actividad que hemos desarrollado durante años, como puede ser la venta de una farmacia: vamos a ver cómo planificar ahora el patrimonio obtenido y nuestros objetivos con tranquilidad y estrategia.

De hecho, la venta de una farmacia no es un acontencimiento aislado, sino que según Farmaindustria, la venta de farmacias en 2024 superó a las de 2023. En el caso de venta de farmacias se indica que una de las razones es la jubilación, aunque cada vez más el cambio de farmacia por conciliación familiar o la búsqueda de un proyecto empresarial más ambicioso ha ido ganando peso entre las razones para vender; a estas razones hay que añadir los que venden la farmacia cuando pasan los 5 años que ganaron el concurso para la adjudicación de la misma, ya sea porque no está situado en su localidad o para rentabilizar la inversión realizada. 
Esta operación marca el cierre de una etapa y la apertura de otra, sea por la razón que sea, jubilación, conciliación, obtención de rendimientos, cambio de actividad la clave ahora es evitar decisiones precipitadas y construir una estrategia patrimonial que proporcione estabilidad, rentabilidad y tranquilidad siempre adecuada a nuestra nueva situación.

¿Cuál es tu nuevo punto de partida tras la venta?

El primer paso es conocer tu nueva situación personal y financiera. No hay dos casos iguales. Nos tenemos que plantear algunas preguntas clave, como  ¿te has jubilado?¿Tienes intención de seguir trabajando o prefieres iniciar una etapa de independencia financiera sin cotizar o trabajar? ¿Cuáles son tus compromisos familiares o personales actuales? ¿Deseas generar rentas o preservar el capital a largo plazo?

Este análisis es esencial antes de tomar cualquier decisión de inversión. El dinero no puede quedarse indefinidamente sin rentar, ya que la subida de precios, el IPC va a hacer que el dinero sin invertir pierda valor, pero tampoco debe colocarse sin un plan claro.

Qué hacer con el dinero de la venta: puntos clave

Lo primero es saber con qué dinero de la venta de la farmacia o de nuestro negocio podemos contar, ya que hay una parte que se va a tener que destinar a pagar impuestos, con lo que es un dinero que Hacienda nos deja durante un tiempo disponible pero que en el año siguiente a nuestra venta deberemos pagar, es importante tener en cuenta que no se paga de una vez, sino que un 60% en junio y un 40% en noviembre. Para este dinero hay que ver si hay alguna opción muy conservadora para sacarle algo de rendimiento mientras los tenemos nosotros.

Otra parte del dinero debe cubrir nuestro colchón de seguridad, cada persona tiene un cifra, una cantidad de ahorros que le da tranquilidad tenerla disponible en cuenta o en fondos muy conservadores, es la  la parte del capital que debe mantenerse accesible, sin riesgo, para imprevistos o necesidades a corto plazo.

A partir de estas cantidades hay que empezar la planficación, es decir definir nuestros objetivos financieros: Vivir de las rentas sin perder poder adquisitivo, mantener nuestro nivel de vida, ayudar a nuestros hijos o planificar la herencia.

También debemos tener en cuenta qué parte de esta venta la queremos utilizar en el corto o medio plazo, para realizar viajes, proyectos personales, donaciones…

Y para la parte de la venta que no vamos a utilizar a corto plazo es la que tenemos que analizar cómo invertirla y como obtener una rentabilidad para que no pierda valor y para que nos permita mantener nuestra calidad de vida en el futuro.

Errores frecuentes tras vender un negocio

Al recibir una cantidad en efectivo importante podemos comenter errores, uno de ellos es invertir de forma impulsiva para “no tener el dinero parado” asumiendo riesgos extras o  todo lo contrario, como tenemos tanta liquidez no hacer nada, con lo que nuestros ahorros iran perdiendo valor por la inflación.

Tampoco hay que dejarse llevar por promesas de alta rentabilidad sin entender en qué invertimos o qué riesgos asumimos. Si queremos una inversión que nos garantice nuestra calidad de vida futura no debemos especular ni invertir todo en un solo activo o producto. Es muchs más seguro y rentabile diversificar correctamente.

Una estrategia recomendada es no invertir todo de una sola vez, sino ir realizando una inversión progresiva, de forma paulatina para aprovechar de esta forma las posibles oscilaciones de los mercados.

Hay que aplicar una diversificación en varios niveles: temporal, geografía y diferentes tipos productos, entre estos hay que incluir activos monetarios, renta fija de baja duración y renta variable con horizonte a largo plazo.

Es siempre positivo hacer un mix de productos en los podemos invertir, productos como cuentas y depósitos, valorar como están las Letras del Tesoro, fondos de inversión u otro tipo de productos.

En el caso que queramos reinvertir parte del dinero de la venta en un negocio o en un inmueble, tenemos que tener en cuenta pros y contras, primero analizar un análisis numérico y luego añadirle el componente emocional, que no es menos importante. 

Aspectos fiscales y legales
Hemos visto que un punto básico es conocer los impuestos que hemos de pagar sobre el importe recibido por la venta de la farmacia o de nuestro negocio.

Otro punto clave es conocer y valorar los impuestos que debemos pagar por los rendimientos que tengamos en nuestras inversiones, por ejemplo, hay productos de ahorro-seguros que tienen un beneficiario y algunas ventajas fiscales (a veces reciben el nombre de Unit Linked)

También tenemos que valorar si este importe de la venta lo queremos distrinuir entre nuestros familiares, hijos o nietos, por ello hay que analizar correctamente cual es la mejor opción para realizar una donación o  planificar la herencia.

No se trata solo de invertir, sino de planificar la inversión por la venta de la farmacia

Has generado tu patrimonio años de esfuerzo y sacrifio. Ahora toca protegerlo y hacerlo crecer con serenidad. La clave está en acompañarte de una estrategia clara, diversificada y adaptada a tus necesidades. Si has vendido tu farmacia o un negocio, podemos ayudarte a construir un plan personalizado, alineado con tus objetivos y con tu tranquilidad como prioridad.

Puedes enviarnos un email a ricardovila@expertofinanciero.es o rellenar nuestro formulario para solicitar asesoramiento financiero personal.  Haremos sin coste ni compromiso un análisis de tu situación financiera y te indicaremos las alternativas y los productos más adecuados para ti. Puedes elegir si prefieres una reunión presencial o por videconferencia.