Según un estudio de Nickel publicado por elEconomista, el 82% de los españoles estudia cambiar de entidad bancaria este año. Entre los motivos aparecen la claridad de las tarifas, la cercanía de cajeros automáticos, la atención al cliente y algo cada vez más importante: poder hablar con una persona cuando realmente se necesita.
De hecho, el 76,5% de los encuestados considera prioritario poder hablar con una persona sin depender exclusivamente de bots o chats automáticos. Y ese dato dice mucho de cómo está cambiando la relación de los clientes con los bancos.
No busques solamente otra cuenta remunerada
Cuando alguien decide cambiar de banco, una de las primeras búsquedas suele ser sencilla: ¿qué banco ofrece la mejor cuenta remunerada? Es lógico. Si tenemos dinero disponible, queremos obtener una rentabilidad por él.
Pero cambiar de banco únicamente por una cuenta remunerada puede solucionar una parte muy pequeña de nuestra situación financiera. Hoy una entidad puede ofrecer una determinada remuneración y dentro de unos meses modificarla. De hecho, los cambios en las condiciones de los productos financieros son precisamente uno de los motivos que llevan a muchos clientes a buscar otra entidad.
Por eso, si vas a cambiar de banco, merece la pena aprovechar ese momento para hacer algo más importante: revisar cómo tienes organizado todo tu dinero.
Cuánto necesitas mantener disponible, no todo el dinero que tenemos debe estar en cuenta corriente – se lo «come» la inflación a medio y largo plazo, cuánto puedes destinar a objetivos de corto plazo, qué parte puedes invertir y cómo encajan tus fondos, planes de ahorro, financiación, jubilación o protección dentro de una misma estrategia.
El valor no está solo en el producto
Una cuenta corriente, una cuenta remunerada, un fondo de inversión o una hipoteca pueden compararse. Pero una buena planificación financiera necesita algo más.
Necesita que alguien conozca tu situación, tus proyectos y tus objetivos.
No es lo mismo empezar un plan de ahorro con 100 o 200 euros al mes que decidir qué hacer con un capital importante. Tampoco es lo mismo ahorrar para comprar una vivienda que invertir pensando en la jubilación o gestionar un patrimonio construido durante muchos años.
Por eso el punto de partida no debería ser:
«¿Qué producto quieres?» sino: «¿Qué quieres conseguir?»
La tecnología importa, aunque el asesoramiento y acompañamiento son fundamentales
Quiero poder hacer una transferencia desde el móvil, consultar una inversión o gestionar mi cuenta desde una buena aplicación.
Pero cuando los mercados caen, cuando voy a comprar una vivienda, cuando recibo una herencia, cuando quiero empezar a invertir o cuando me acerco a la jubilación, probablemente necesito algo diferente.
Necesito poder llamar a alguien que me conozca. Ese acompañamiento es especialmente importante cuando hay que tomar decisiones.
Invertir todo de una sola vez o hacerlo mediante una entrada temporal. Empezar un plan de ahorro periódico. Mantener más liquidez. Modificar una cartera. Revisar una hipoteca. Preparar la jubilación.
La tecnología facilita la operativa. El acompañamiento ayuda a tomar decisiones.
Cambiar la cuenta de banco puede ser el comienzo
Tanto si estás descontento con tu banco, como – simplemente – si quieres mejorar su situación financiera, cambia.
Pero no te limites a trasladar la nómina, buscar una nueva cuenta remunerada, operativa gratuita, tarjetas que puedas utilizar en cajeros cercanos… aprovecha el cambio para revisar toda tu situación financiera y ver cómo mejorarla.
Ponte en contacto con nosotros y comenzaremos conociendo tu situación personal, familiar y financiera y los objetivos que quieres conseguir. A partir de ahí analizamos qué mantendría de lo que ya tienes, qué cambiaría y qué estrategia puede tener más sentido.
Antes de empezar a trabajar también es imprescindible conocer las condiciones, riesgos y costes iniciales y recurrentes de cada solución. Porque una relación financiera a largo plazo necesita transparencia, pero sobre todo necesita confianza.
No gestionamos patrimonios. Acompañamos personas.
¿Quieres cambiar de banco?
Si estás pensando en hacerlo, podemos empezar revisando juntos tu situación actual.
Puedes escribirme por email a ricardovila@expertofinanciero.es, podemos reunirnos presencialmente o tener una primera reunión por videoconferencia.
Puedes solicitar una primera toma de contacto a través del formulario de asesoramiento de ExpertoFinanciero.es:
No cambies solamente de banco. Cambia la forma de gestionar tus finanzas y ten a alguien que te acompañe en el camino.
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