La edad de jubilación para los nacidos entre sep-51 a jul-52
La edad de jubilación legal fue cuando cumpliste los 65 años y 6 meses.
Cálculo de la pensión para los nacidos entre sep-51 a jul-52
Estos son los pasos a seguir:
Primero: Hay que calcular la base reguladora, que es el promedio de tus bases de cotización de los últimos 20 años.
Segundo: Hay que ver qué porcentaje de la base reguladora vas a cobrar. El porcentaje va a depender de los años cotizados en tu vida laboral. Para cobrar el 100% debes cotizar 35 años y 5 meses años. Si has cotizado 15 años cobrarás el 50% y va creciendo cada mes, hasta llegar al 100%. A modo de ejemplo, con 25 años cotizados cobrarás un 75,20% de la base reguladora y con 30 años un 87,46%
Tercero: Realizar ajustes en caso de jubilación anticipada. Como estamos en un periodo de transición entre la ley antigua y la nueva (que entró en vigor en 2013), hay mucha casuística sobre los porcentajes a reducir, dado que si te puedes aplicar la ley antigua, los porcentajes a restar están en función de tu vida laboral:
• Entre treinta y treinta y cuatro años acreditados de cotización: 7,5% por año .
• Entre treinta y cinco y treinta y siete años acreditados de cotización: 7%.
• Entre treinta y ocho y treinta y nueve años acreditados de cotización: 6,5% .
• Con cuarenta o más años acreditados de cotización: 6%
En caso que te tengas que acoger a la nueva normativa y optes por la jubilación anticipada voluntaria (se puede pedir dos años antes de la fecha de la jubilación ordinaria), por cada trimestre que adelantes tu jubilación la base reguladora se va a reducir entre un 2% si has cotizado menos de 38 años y 6 meses y un 1,625% si has cotizado más de 44 años y seis meses.
Si la jubilación anticipada es forzosa (hasta 4 años antes, por razón de despido, ERE, cierre de la empresa…), el porcentaje que se reduce trimestralmente iría del 1,875% al 1,5%
Si sigues trabajando más allá de la edad de jubilación, añades un porcentaje a la base reguladora, que está entre un 2 y un 4% por años completos cotizados, en función del total de años cotizados.
Factor de sostenibilidad y esperanza de vida
Cuarto factor, no te ha afectado, está en suspenso, y se a va sustituir en 2023por una subida de las cotizaciones a los trabajadores que estén en activo, el llamo MEI Mecanismo de Equidad Intergeneracional.
Una vez calculada la base reguladora, hay que aplicarle un nuevo coeficiente corrector que entrará entrar en funcionamiento en el año 2023, el factor de sostenibilidad. Para los que os jubiléis en el año 2017, no se tiene en cuenta este factor, que tiene en cuenta la esperanza de vida de los últimos cinco años con las que tendrán los que se jubilen en los próximos años.
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la esperanza de vida de los que cumplen 65 en 2017 es de 84 años para los hombres y de 88 para las mujeres.
Factor de revalorización de las pensiones
Una vez recibimos la primera pensión, anualmente su importe se va actualizando, pero no en función de lo que suba la vida, sino del “factor de revalorización de las pensiones”. Con los datos y previsiones que se conocen sobre la evolución de esperanza de vida y la situación financiera de la Seguridad Social, la “subida” de las pensiones en los próximos años será del 0,25 %, muy por debajo de lo que suben los precios (en 2016 la subida de los precios fue del 1,6% y el BCE quiere que el IPC se sitúe de media en un 2%)
Nota junio 2022. Este factor de aplicó entre 2013 y 2018. En los años 2019 y 2020 las pensiones se han actualizado según el IPC, un 1,7 y un 0,9 respectivamente. En 2021 las pensiones se actualizaron sobre una media de IPC mensuales, con lo que los pensionistas en 2021 perdieron más de un 4% de su poder adquisitivo, ya que el IPC fue del 6,7% y las pensiones subieron un 2,5%
Evolución futura de las pensiones
Tanto la forma de cálculo de la pensión, la aplicación del factor de sostenibilidad y posteriormente el hecho que suban por debajo del IPC, va a provocar que baje la «tasas de sustitución o de reemplazo”, la relación que existe entre la primera pensión y la última nómina como trabajador.
En España en 2017 este ratio está entorno al 80%, es decir, un trabajador que cobra 2.000 euros, recibe de media como primera pensión unos 1.600 euros. La media de los países europeos está en el 40%, es decir, que de acercarnos a la media europea recibiríamos como pensión 800 euros si nuestro último sueldo fuese de 2.000 euros. (Datos: «Informe pensiones OCDE 2015»)
¡Ojo con el rescate de planes de pensiones!
En tu caso, hay que planificarse financieramente para asegurar que nuestros ahorros e ingresos nos permitan vivir con la calidad de vida necesaria, para ello hay ver qué pensión nos ha correspondido, analizar si tenemos otras fuentes de ingresos y que patrimonio o ahorro tenemos.
En caso de tener planes de pensiones, hay que analizar cuando nos conviene más rescatarlos para pagar menos impuestos y, en caso que hubiéramos aportado a planes de pensiones antes de 2007, ver en qué momento rescatamos el dinero para beneficiarnos de la reducción del 40%.:
Rescatar un plan de pensiones, impuestos a pagar
Reducción del 40% en el rescate del plan de pensiones
¿Cómo obtener más rentabilidad por nuestros ahorros?
Con la actual coyuntura de tipos de interés a 0, la única posibilidad de evitar que nuestros ahorros se deprecien es a través de la planificación financiera, con diversificación y utilizando estrategias que aumenten la seguridad de nuestras inversiones, como pueden ser:
– Planificar dónde invertir en función de los objetivos y los plazos de tiempo en los que no vamos a utilizar el dinero.
– Invertir en los productos que nos convengan a nosotros, ya sean fondos que pagan rentas, fondos de medio plazo, productos de seguros para ir preparando el tema de sucesiones.
– Invertir de forma muy diversificada.
– No invertir de una sola vez, sino entrar de forma paulatina, por ejemplo den 1-3 años
– Sí hay una bajada repentina en los mercados y estamos invirtiendo a medio plazo de forma diversificada, lo mejor hacer aportaciones adicionales.
– Hacer un seguimiento de la diversificación e inversión de forma periódica y realizar ajustes en caso necesario.
En definitiva, invertir según nuestra situación y los objetivos de cada momento, así que lo ideal es dejarse guiar por un profesional del asesoramiento en finanzas personales, que le acompañe durante todo el camino para conseguir sus objetivos financieros.
Si quieres saber qué opciones son más adecuadas para tus ahorros y cómo conseguir tus objetivos financieros, puedes enviarnos un email a ricardovila@expertofinanciero.es o rellenar nuestro formulario para solicitar asesoramiento financiero personal. Haremos sin coste ni compromiso un análisis de tu situación financiera y te indicaremos las alternativas y los productos más adecuados para ti.
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