Uno de los sistemas más seguros para crear unas huchas para nuestros hijos es ir ahorrando mes a mes. En lugar de esperar a ir acumulando cantidades mayores para hacer las inversiones, si cada mes vamos haciendo aportaciones iremos acumulando un capital que irá creciendo de forma progresiva.
Por un lado tendremos el crecimiento de la hucha gracias a las aportaciones que hagamos mensualmente y por otro, en función del tipo de producto elegido, tendremos la rentabilidad adicional que nos da los rendimientos, los intereses de nuestras inversiones.
Cantidad acumuladas sin interés (como en una hucha)
No hay que minusvalorar el ahorro que se acumula si cada mes destinamos una cantidad a crear una hucha, aunque sea sin obtener rendimientos.
Si cada día dedicamos un euro a crear una hucha para nuestro hijo, 30 euros al mes, en 10 años tendremos 3.600 euros, en 15 5.400 y en 20 años 7.200 euros.
Si el ahorro es de 50 euros al mes, en 10 años tendremos 6.000, en 15 9.000 y en 20 12.000 euros
Si destinamos 100 euros al mes, la cantidad acumulada sería de 12.000 euros en 10 años, de 18.000 en 15 años y de 24.000 euros al cabo de 20 años.
La ventaja del interés compuesto en el ahorro infantil
En el caso del ahorro para nuestros hijos tenemos la ventaja que al ser a largo plazo, podemos aprovecharnos del interés compuesto, de forma que cada años iremos obteniendo unos rendimientos o intereses por nuestros ahorros mayores que el año anterior y de esta forma al final tendremos una hucha mayor
¿Qué es el interés compuesto? Es el tipo de ahorro o inversión en la que los rendimientos de los productos se van acumulando al importe que hemos aportado, de esta forma cada año iremos ganando más.
Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros durante un año al 5% de interés simple, cada año me irá rentando ese 5 %, es decir 500 euros, al año siguiente volvería a partir de 10.000 euros obteniendo también 500 euros de intereses. Pero si los rendimientos los voy reinvirtiendo, estoy aplicando el interés compuesto, de forma que los intereses se añaden al capital inicial, con lo que cada año tendré más importe invertido y así más intereses año a año.
Se ve más claro con un ejemplo:
Intereses del primer año: 5% de 10.000 euros = 500 euros El segundo año la inversión será de 10.500 euros, y los intereses al 5% serán de 525 euros El tercer año el ahorro parte de 11.025 euros y los intereses son ya de 551,25 euros
Cantidades acumuladas en una cuenta ahorro infantil al 1%
Las ventajas del interés compuesto no se notan si mes a mes vamos ahorrando en una hucha o en algún producto que nos dé el 0%, ya que al no haber intereses, la hucha solo crece por la acumulación del ahorro, pero no porque nuestro dinero este trabajando.
En el caso del ahorro mensual, si en lugar de ponerlo en una hucha lo ponemos en una cuenta corriente infantil que nos dé el 1% anual, vamos a ir notando –algo- los efectos del interés compuesto
Con 30 euros de ahorro mensual, en 10 años tendría 3.784 euros (de los cuales 184 son de intereses), en 15 años 5.823 (423 euros de intereses) y en 20 años la hucha es de 7.967 (767 euros de rendimiento)
En el caso de destinar al ahorro 100 euros al mes, en una cuenta al 1%, las cifras son de 12,615 19.411 y 26.556 a 10, 15 y 20 años, habiendo obtenido unos beneficios de 615, 1.411 y 2.556 euros, respectivamente.
Más intereses más interés compuesto, más ahorro para los hijos
Como hemos ido viendo, la cuestión es sí para un ahorro a largo plazo como es el de nuestros hijos, el mejor destino para nuestro ahorro es una cuenta de ahorro infantil.
Si invertimos en algún otro producto en el que a largo plazo consigamos unos rendimientos del 4%, vemos que la cantidad acumulada en la hucha es muy superior, ya que los efectos del interés compuesto son mayores.
Para el caso de la aportación de 100 euros al mes, si el rendimiento obtenido fuese de un 4% de interés compuesto anual, las cantidades obtenidas serían de 14.725 en 10 años (aportando un total de 12.000 euros), 24.609 euros en 15 años (aportación total de 18.000 euros) y 36.677 euros a 20 años (siendo el dinero ahorrado mes a mes de 24.000 euros)
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