¿Tengo mis ahorros bien invertidos? Chequea tus finanzas

dinero bien invertido

En esta época de confinamiento tenemos tiempo de plantearnos muchos aspectos, desde los personales y familiares hasta los profesionales o laborales. También analizamos los temas financieros: evolución de los mercados, cómo nos va a afectar la crisis, qué ingresos que vamos a tener los próximos meses, analizamos nuestros los gastos… y es normal hacernos esta pregunta ¿Tengo mis ahorros bien invertidos?

Vamos a ver en este artículo, cómo podemos chequear nuestras finanzas personales y ver si tenemos puntos de mejora.

¿Tengo mis ahorros bien invertidos?

Estas son una serie de preguntas que debemos contestar nosotros mismo, y poder así realizar una autoevaluación:

Sobre la cuenta corriente y productos de corto plazo:

  • ¿Tengo un colchón de seguridad? Es decir, tengo cubierto los gastos fijos familiares de los próximos 3 o 6 meses.
  • ¿Qué gastos mensuales tengo?
  • ¿Conozco cómo afecta el paso del tiempo a mi dinero el hecho de tenerlo en cuenta o en depósitos?
  • ¿Cuánto voy a perder por el IPC, la inflación?
  • ¿Estoy contento con las características de mi cuenta corriente?
  • ¿Conozco los requisitos que tiene la cuenta para ser gratuita?
  • ¿Estoy pagando por mis tarjetas?

Sobre el dinero que tengo invertido:

  • ¿Tengo mis ahorros invertidos o los tengo en una cuenta corriente?
  • ¿En caso de tenerlos invertidos, conozco las características del producto en qué está invertido?
  • ¿Cómo he realizado la inversión? , de una sola vez o utilizando alguna estrategia para estar tranquilos en caso de que bajen los mercados.
  • ¿Por qué he invertido en estos productos?
  • ¿Mis inversiones están alineadas con mis objetivos personales? Es decir, ¿se adecuan al plazo en el que voy a necesitar el dinero?
  • La entidad donde tengo mis ahorros ¿se ha puesto en contacto conmigo en marzo o abril de 2020, cuando ha habido pérdidas en las bolsas?
  • Muy importante: ¿tengo una parte de mis ahorros reservados para cuando vengan situaciones como la actual con pérdidas en los mercados? ¿Sé para que sirve el colchón para oportunidades?
  • ¿Estoy preocupado por mis inversiones?

Sobre el ahorro mensual:

  • ¿Conozco mi nivel de ahorro mensual?
  • ¿Invierto mis ahorros mensuales?
  • ¿Qué objetivos tengo para ahorrar?: compra casa, hipoteca, coches, rentabilizar dinero…
  • ¿Los productos en los que estoy invirtiendo me van a dar una rentabilidad acorde con el plazo en el que estoy invertido?
  • ¿Realizo aportaciones cada mes?
  • ¿He hecho alguna inversión más cuando han bajado los mercados?
  • ¿Sé cómo funciona el interés compuesto?
  • ¿Qué productos conozco para ahorrar para mis hijos, para comprarme una casa, para pagar antes la hipoteca…?
  • ¿Cuánto puedo conseguir ahorrando,por ejemplo, 300 euros al mes durante 10 años? ¿y en 30 años?
  • ¿Alguien de mi entidad se pone en contacto conmigo para explicarme la evolución de mis ahorros,  la situación del mercado y hacer ajustes en caso necesario?

ahorros bien invertidos

Sobre ahorro para mi jubilación o mi futuro:

  • ¿Conozco cómo se va a calcular mi pensión?
  • ¿Cuándo podré jubilarme?
  • ¿Cuánto cobraré de pensión?
  • ¿Conozco otros productos para ahorrar que no sea el plan de pensiones?
  • ¿Cuántos impuestos hay que pagar en el momento de recuperar mis ahorros?
  • ¿Qué ventajas tiene hacer un plan de ahorro en formato PIAS?
  • En caso de que tenga plan de pensiones: ¿En qué está invertido?
  • ¿He hecho algún tipo de gestión o ajuste durante la caída de los mercados?
  • ¿He realizado algún tipo de aportación adicional para aprovechar las pérdidas en los mercados?

Sobre mis préstamos

  • ¿Conozco las características de mis préstamos?
  • ¿Sé qué tipo de interés estoy pagando en la hipoteca? ¿Cómo se va actualizando?
  • ¿Qué costes tienen los productos o seguros asociados a la hipoteca?
  • ¿Tengo más tipos de préstamos: personal, nómina, coche…?
  • ¿Me conviene cancelar antes los préstamos o invertir el dinero?

Sobre seguros de protección

  • ¿Tengo seguro de vida? ¿Qué importe me cubre?
  • ¿Qué pasa si no puedo seguir trabajando por un accidente?
  • ¿Tengo asegurado el futuro de mis hijos si mis ingresos bajan?

 

Chequea tus finanzas: Sólo o con un asesor financiero.

Como veis son una serie de preguntas a las que deberíamos saber responder y en base a las respuestas veremos si nuestro dinero está invertido correctamente y sí tenemos una correcta planificación. Naturalmente es un chequeo que se puede realizar solo o también con la colaboración de un asesor financiero, ya que su función es en primer lugar conocer a sus clientes, ver en qué situación se encuentran y qué objetivos tienen y realizar un análisis para ver si hay puntos de mejora en cómo están organizados o invertidos nuestros ahorros.

Desde Expertofinanciero.es no ponemos a tu disposición para efectuar, sin coste ni compromiso, un chequeo de tus finanzas y analizar en qué se pueden mejorar. Puedes solicitar este estudio enviándonos un email a ricardovila@expertofinanciero.es o rellenando nuestro formulario de asesoramiento.

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