¿Tengo mis ahorros bien invertidos? Chequea tus finanzas

En esta época de confinamiento tenemos tiempo de plantearnos muchos aspectos, desde los personales y familiares hasta los profesionales o laborales. También analizamos los temas financieros: evolución de los mercados, cómo nos va a afectar la crisis, qué ingresos que vamos a tener los próximos meses, analizamos nuestros los gastos… y es normal hacernos esta pregunta ¿Tengo mis ahorros bien invertidos?

Vamos a ver en este artículo, cómo podemos chequear nuestras finanzas personales y ver si tenemos puntos de mejora.

¿Tengo mis ahorros bien invertidos?

Estas son una serie de preguntas que debemos contestar nosotros mismo, y poder así realizar una autoevaluación:

Sobre la cuenta corriente y productos de corto plazo:

¿Tengo un colchón de seguridad? Es decir, tengo cubierto los gastos fijos familiares de los próximos 3 o 6 meses.
¿Qué gastos mensuales tengo?
¿Conozco cómo afecta el paso del tiempo a mi dinero el hecho de tenerlo en cuenta o en depósitos?
¿Cuánto voy a perder por el IPC, la inflación?
¿Estoy contento con las características de mi cuenta corriente?
¿Conozco los requisitos que tiene la cuenta para ser gratuita?
¿Estoy pagando por mis tarjetas?

Sobre el dinero que tengo invertido:

¿Tengo mis ahorros invertidos o los tengo en una cuenta corriente?
¿En caso de tenerlos invertidos, conozco las características del producto en qué está invertido?
¿Cómo he realizado la inversión? , de una sola vez o utilizando alguna estrategia para estar tranquilos en caso de que bajen los mercados.
¿Por qué he invertido en estos productos?
¿Mis inversiones están alineadas con mis objetivos personales? Es decir, ¿se adecuan al plazo en el que voy a necesitar el dinero?
La entidad donde tengo mis ahorros ¿se ha puesto en contacto conmigo en marzo o abril de 2020, cuando ha habido pérdidas en las bolsas?
Muy importante: ¿tengo una parte de mis ahorros reservados para cuando vengan situaciones como la actual con pérdidas en los mercados? ¿Sé para que sirve el colchón para oportunidades?
¿Estoy preocupado por mis inversiones?

Sobre el ahorro mensual:

¿Conozco mi nivel de ahorro mensual?
¿Invierto mis ahorros mensuales?
¿Qué objetivos tengo para ahorrar?: compra casa, hipoteca, coches, rentabilizar dinero…
¿Los productos en los que estoy invirtiendo me van a dar una rentabilidad acorde con el plazo en el que estoy invertido?
¿Realizo aportaciones cada mes?
¿He hecho alguna inversión más cuando han bajado los mercados?
¿Sé cómo funciona el interés compuesto?
¿Qué productos conozco para ahorrar para mis hijos, para comprarme una casa, para pagar antes la hipoteca…?
¿Cuánto puedo conseguir ahorrando,por ejemplo, 300 euros al mes durante 10 años? ¿y en 30 años?
¿Alguien de mi entidad se pone en contacto conmigo para explicarme la evolución de mis ahorros, la situación del mercado y hacer ajustes en caso necesario?

Sobre ahorro para mi jubilación o mi futuro:

¿Conozco cómo se va a calcular mi pensión?
¿Cuándo podré jubilarme?
¿Cuánto cobraré de pensión?
¿Conozco otros productos para ahorrar que no sea el plan de pensiones?
¿Cuántos impuestos hay que pagar en el momento de recuperar mis ahorros?
¿Qué ventajas tiene hacer un plan de ahorro en formato PIAS?
En caso de que tenga plan de pensiones: ¿En qué está invertido?
¿He hecho algún tipo de gestión o ajuste durante la caída de los mercados?
¿He realizado algún tipo de aportación adicional para aprovechar las pérdidas en los mercados?

Sobre mis préstamos

¿Conozco las características de mis préstamos?
¿Sé qué tipo de interés estoy pagando en la hipoteca? ¿Cómo se va actualizando?
¿Qué costes tienen los productos o seguros asociados a la hipoteca?
¿Tengo más tipos de préstamos: personal, nómina, coche…?
¿Me conviene cancelar antes los préstamos o invertir el dinero?

Sobre seguros de protección

¿Tengo seguro de vida? ¿Qué importe me cubre?
¿Qué pasa si no puedo seguir trabajando por un accidente?
¿Tengo asegurado el futuro de mis hijos si mis ingresos bajan?

Chequea tus finanzas: Sólo o con un asesor financiero.

Como veis son una serie de preguntas a las que deberíamos saber responder y en base a las respuestas veremos si nuestro dinero está invertido correctamente y sí tenemos una correcta planificación. Naturalmente es un chequeo que se puede realizar solo o también con la colaboración de un asesor financiero, ya que su función es en primer lugar conocer a sus clientes, ver en qué situación se encuentran y qué objetivos tienen y realizar un análisis para ver si hay puntos de mejora en cómo están organizados o invertidos nuestros ahorros.

Desde Expertofinanciero.es no ponemos a tu disposición para efectuar, sin coste ni compromiso, un chequeo de tus finanzas y analizar en qué se pueden mejorar. Puedes solicitar este estudio enviándonos un email a ricardovila@expertofinanciero.es o rellenando nuestro formulario de asesoramiento.

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