Hoy muchos ahorradores tienen claro algo: dejar el dinero en cuenta corriente no es una solución. La subida de precios anual hace que, aunque el saldo no baje, tu dinero cada vez valga menos. El problema es que, al mismo tiempo, existe miedo a invertir, especialmente en renta variable, por la situación geopolítica, los tipos de interés, las guerras, la inflación o las correcciones puntuales de los mercados.
La buena noticia es que no hay que elegir entre “todo o nada”. Existe una forma sensata de invertir el dinero que tenemos en cuenta combinando seguridad, estrategia y tiempo.
Paso 1: sacar el dinero de la cuenta… sin asumir riesgo
El primer movimiento no es invertir, sino dejar de perder dinero.
Una buena solución es trasladar el dinero desde la cuenta corriente a un depósito o un fondo de renta fija a corto plazo, que aunque sea conservador no busca grandes rentabilidades, pero sí frenar la pérdida por inflación, mantener liquidez y ganar tiempo para planificar bien
Este paso ya supone una mejora frente a tener el dinero completamente parado.
Paso 2: planificar la entrada en renta variable poco a poco
El verdadero miedo de muchos ahorradores es este: “¿Y si invierto justo antes de una caída?” Por eso, no se entra de golpe. La estrategia consiste en invertir de forma progresiva, destinando una parte del capital cada mes a fondos de renta variable diversificados, durante 6, 12 o 24 meses
El plazo depende de los objetivos de cada una, experiencia y perfil como inversor y lo que más nos dé tranquilidad emocional.
Esta estrategia tiene varias ventajas clave: Reduce el riesgo de «no acertar el momento», aprovecha las bajadas para comprar más barato, elimina la presión de acertar el mejor momento y aporta disciplina y método
Paso 3: convertir la volatilidad en aliada
Aquí es donde muchos se equivocan al interpretar los mercados. La historia demuestra algo muy importante: en casi todos los años hay algunas caídas dentro del propio año, incluso en años que terminan con fuertes subidas.
Es decir: es posible que ue un mercado baje un 5% o un 10% o incluso más en algún momento del año es normal y eso no impide que el año cierre en positivo, por eso, cuando se invierte poco a poco: Las caídas no son una amenaza, son una oportunidad para mejorar el precio medio de compra.
Paso 4: pensar en medio y largo plazo (no en el titular del día)
Cuando el dinero se invierte de forma diversificada, en renta variable global, con horizonte de medio y largo plazo y con una estrategia disciplinada guiada por nuestros objetivos, la historia es clara: los mercados han terminado subiendo:
No de forma lineal, no sin sustos, pero sí de forma consistente para quien ha sabido mantener la estrategia, no reaccionar por miedo y no intentar adivinar el mercado.
Este gráfico muestra el resultado de invertir de forma progresiva cada 15 días durante un año (desde enero 2004 a enero 2016) y, posteriormente, mantener la inversión durante 10 años, comenzando en distintos momentos del mercado. Cada flecha vertical representa un inicio de la inversión en cada mes, y la línea refleja las resultados de la inversión finales.
Lo más relevante es que, a pesar de atravesar periodos complicados y noticias importantes, todos los ahorradores e inversores han obtenido rentabilidad positivas al cabo de 10 años. El mensaje es claro: el riesgo no está en empezar a invertir en “mal momento”, sino en hacerlo todo de golpe o no dar tiempo a que la estrategia funcione. Invertir poco a poco y con horizonte de largo plazo convierte la volatilidad en parte del proceso, no en un problema.
El verdadero riesgo no está en la renta variable bien utilizada, sino en no permitir que el tiempo haga su trabajo.
La clave no es arriesgar más, sino invertir mejor
Invertir de forma rentable y segura no consiste en asumir grandes riesgos, sino en tener el dinero mal ubicado el menor tiempo posible, usar instrumentos conservadores como punto de partida, entrar en los mercados de forma progresiva,d iversificar globalmente, a daptar la estrategia a cada persona
Así, el ahorrador deja de ser espectador y convierte la incertidumbre en parte del plan.
Si tienes dinero en cuenta, solicita un estudio gratuito de tu situacióny de cómo invertir de forma segura y rentable.
Si tienes ahorros en cuenta y no sabes cuál es la mejor forma de gestionarlos, el primer paso no es contratar un producto, sino analizar tu situación con calma.
Como asesor financiero autónomo, siempre recomiendo realizar una primera valoración global: entender tus objetivos, tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo para, a partir de ahí, ver qué alternativas son más adecuadas para tus ahorros.
Para este primer contacto, es muy recomendable una reunión presencial en Madrid, Pozuelo de Alarcón o Barcelona.
Naturalmente, también existe la opción de realizar esta primera reunión de análisis por videoconferencia o en otras ciudades, ajustándonos a nuestras agendas.
Si quieres saber qué opciones encajan mejor contigo y cómo avanzar hacia tus objetivos financieros, puedes:
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Porque invertir bien empieza por entender tu punto de partida
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