Cómo invertir sin riesgo

Invertir sin riesgo y de forma segura no significa conformarse. Significa tener un plan.

Una de las preguntas más frecuentes que recibo es:

• “¿Cómo puedo invertir sin riesgo?”
•  “¿Dónde puedo poner mi dinero sin perderlo?”

Y es normal: en un entorno donde las cuentas dan una baja rentabilidad, la incertidumbre política y económica hace inversiones oscilen y la inflación está aquí entorno al 2%… muchos buscan seguridad. Pero, cuidado: lo que parece seguro puede no serlo.

¿Es seguro dejar el dinero en cuenta o en Letras del Tesoro?

A simple vista, sí.

• Una cuenta corriente no se mueve (siempre que la cuenta no tenga comisiones)
• Una Letra del Tesoro al 1,8% anual suena estable.

Pero si la inflación, lo que suben los precios, es del 2,2% o superior, lo que en realidad estás haciendo es perder poder adquisitivo cada día, aunque tu saldo no baje, tu dinero pierde capacidad de compra.

Es como estar parado en una cinta que va hacia atrás: no te caes, pero retrocedes.

Cuando alguien me pregunta “¿Cómo invierto de forma segura?”, mi primera respuesta es esta: la seguridad no está en el producto, sino en la estrategia.

¿Qué entendemos por invertir sin riesgo?

Muchos piensan que “invertir con seguridad” es no perder nunca capital, pero en realidad lo importante es:

• No perder poder adquisitivo -mantener el poder de compra – a medio/largo plazo
• Proteger el capital de forma inteligente
• Y tener liquidez, rentabilidad razonable y control del riesgo

Invertir con seguridad no es elegir un producto concreto, sino construir una estrategia adaptada a tu situación y a tus objetivos.
Y eso implica tres cosas:

1. Definir el para qué: ¿Quieres proteger el capital? ¿Ahorro para tus hijos? ¿Jubilación?
2. Respetar tu perfil de riesgo: no asumir más del necesario, pero tampoco quedarte quieto si el tiempo juega a tu favor.
3. Diseñar una estructura equilibrada: liquidez + rentabilidad + protección.

La clave no es acertar el producto. Es tener un plan.

Cuando te planteas invertir “con seguridad”, el error es pensar solo en el producto más conservador.

La alternativa inteligente es tener:

• Una parte líquida para necesidades a corto plazo
• Una estrategia de entrada progresiva para mitigar y aprovechar las oscilaciones del mercado
• Una cartera diversificada pensada para proteger y hacer crecer tu patrimonio real (descontando inflación)

¿Entonces, cómo se invierte de forma segura de verdad?

La respuesta es: con un plan financiero, con una estrategia y con una visión global de nuestra situación financiera, personal y de nuestros objetivos.

• Si tienes unos ahorros para invertir, puedes invertir de forma tranquila y rentable utilizando la estrategia de entrada temporal, para ir haciendo la inversión durante un tiempo y aprovechar las oscilaciones. 
• Con tu ahorro mensual, lo más seguro es hacer un plan de ahorro en fondos de inversión, creas un patrimonio nuevo invirtiendo cada mes y reduciendo riesgos.
• Si necesitas liquidez, planificamos una parte del capital siempre disponible o aprovechando tus ahorros para tener un préstamo con una rentabilidad extra.
• En función de tu objetivo hay que elegir los productos y las estrategias para tener la seguridad que vamos a conseguir nuestras metas:  ahorro para los hijos, para pagar la entrada de una casa, para que la hipoteca dure menos, para tener un patrimonio importante el día de mañana, para el día que me jubile o para planificar una herencia.
• Y si quieres simplemente “no perder”, entonces lo importante no es mirar cuánto sube hoy, sino que en 5 o 10 años no estés perdiendo poder adquisitivo de forma silenciosa.

 ¿Qué es invertir con seguridad y si  riesgo para ti?

Por eso, antes de hablar de producto, siempre pregunto:
¿Para qué estás invirtiendo? ¿Cuál es tu horizonte?

Invertir con seguridad no significa conformarse con poco, sino tener un plan, acompañamiento y decisiones alineadas con tus objetivos vitales.

¿Y tú, tienes un plan?

En ExpertoFinanciero.es ayudamos a personas a invertir de forma segura y sin riesgo y, además, sin que sus ahorros pierdan valor.

Podemos tener una primera reunión presencial o por videoconferencia y a partir de analizar tu situación y objetivos ver que opciones hay para invirtiendo sin riesgo te puedas hacer a tus metas. Puedes rellenar nuestro formulario de asesoramiento o enviar un email ricardovila@expertofinanciero.es, nos pondremos en contacto enseguida para realizar el estudio, sin coste ni compromiso.

¿Estás invirtiendo con seguridad… o perdiendo dinero sin darte cuenta?