En este artículo vamos a ver las cantidades que se pueden obtener invirtiendo cada mes 1.000 euros, es decir, poniendo en marcha un plan de ahorro de 1.000 euros al mes.
Para evitar que nuestro dinero y nuestro ahorro mensual vaya perdiendo valor, lo más adecuado es ir haciendo parte del ahorro que vamos generando a un plan de ahorro, de forma que cada mes pongamos una determinada cantidad. En otro artículo de Expertofinanciero, hemos visto como distribuir un ahorro mensual de 1.000 euros, ahora vamos a ver lo que podemos conseguir invirtiendo a medio y largo plazo directamente esa cantidad
La cantidad final va a depender de la rentabilidad media que obtengamos y, principalmente, del número de años en los que vamos a ir ahorrando.
Si obtenemos un 2% de rentabilidad anual, en 10 años aportando cada mes 1.000 euros obtendremos 132.719 euros; en 15 años el capital acumulado superará ya los 200.000 euros, 209.713 euros; en 20 años tendremos casi los 300.000 euros 294.796 euros, que en 25 años serán 388.821 euros; en 30 años la cifra sube a 492.725 euros con ese 2% de rentabilidad anual.
Si la rentabilidad media final es del 5 % anual, en 10 años obtendremos 155.282 euros; en 15 años 267.288; aportando 1.000 euros en 20 años, el ahorro acumulado será finalmente de más de 400.000 euros, 411.033; en 25 años los alcanzamos los 595.509; y para más tiempo, el interés compuesto hace su función y las cantidades se ven considerablemente incrementadas, en 30 años se llega a los 832.258 euros y en 35 años ya se supera el millón de euros: 1.136.092.
Obteniendo un 7% de rentabilidad media anual, vemos que el paso de los años hace que nuestro ahorro se vaya multiplicando mucho más rápido que en los casos anteriores, así, en 10 años tendríamos ya 173.084 euros, en 15 años 316.962 euros y en 20 años ya habremos superado los 500.000 euros, exactamente invirtiendo 1.000 euros al mes durante 20 años la cifra final será de 520.926 con una rentabilidad media anual de 7%. Para planes de ahorro a más largo plazo, el patrimonio logrado aumenta, alcanzando los 810.071 euros en 25 años y los 1.219.970 en 30 años.
Plan de ahorro de 1.000 euros al mes
Aquí tienes los resultados de invertir todos los meses 1.000 euros al mes, en función del tiempo en el que vamos a invertir y de la rentabilidad media anual lograda:
¿Qué rentabilidad se puede lograr en un plan de ahorro?
Naturalmente depende de cómo invirtamos nuestro ahorro mensual, conviene recordar ahora lo que hemos visto en varios artículos de ExpertoFinanciero, a largo plazo la rentabilidad SIEMPRE será mayor si invertimos en la economía mundial, en las empresas que hace que la economía mundial siempre crezca.
Por ejemplo, en este estudio de la gestora de fondos JPMorgan, que se puede ver en la web Fundyourfuture» vemos esta imagen, los diferentes resultados que se han obtenido invirtiendo a largo plazo en renta variable, en renta fija o en productos de corto plazo como la cuenta corriente o depósitos con baja rentabilidad. El capital final significa tener 3 euros o 486 euros por cada euro invertido inicialmente. Puedes ver más sobre estos tipos de inversiones en nuestro artículo : «Tipos de activos financieros: Renta variable, renta fija y activos monetarios«
Ningún plan de ahorro de 1.000 euros ha perdido dinero en los últimos 20 años
Los planes de ahorro de 1.000 euros al mes que se han puesto en marcha en los últimos 20 años, que han durado 15 años, han obtenido una rentabilidad media anual del 6,55%, independientemente de cuándo se pusieron en marcha y de todas las circunstancias u oscilaciones de los mercados hayan pasado en ese tiempo.
Este cálculo lo hemos realizado en un plan de ahorro formado por tres fondos de inversión globales, que invierten en todo el mundo, de diferente tipología, un fondo de empresas de crecimiento o growth, otro en empresas consolidadas o value, y un tercero formado por grandes empresas, lideres en sus respectivos sectores.
Los planes de ahorro que han durado 10 años han obtenido una media anual del 6,80% y, lo que es más importante, NINGÚN PLAN DE AHORRO de 1.000 euros al mes, que se haya puesto en marcha en los últimos 20 años, y que haya durado 10 o 15 años HA PERDIDO DINERO.
Naturalmente estos planes de ahorro no invierten en sólo un país ni en un sólo sector, sino que invierten de forma diversificada en todo el mundo, en inversiones adecuadas para el plazo en que vamos a estar haciendo aportaciones mensuales. Un plan de ahorro hecho en cuenta corriente o en productos de largo plazo no va a conseguir superar lo que sube la vida ni nos va a permitir obtener una rentabilidad adecuada al tiempo en que vamos a estar ahorrando.
Si deseas ampliar esta información, lo puedes hacer, sin coste ni compromiso, enviándonos un email a ricardovila@expertofinanciero.es o rellenando nuestro formulario de asesoramiento.
La ventaja de empezar cuanto antes a ahorrar
En la tabla de los resultados de los planes de ahorro de 1.000 euros al mes, vemos la gran ventaja de empezar a invertir cuanto antes. Por ejemplo, para una rentabilidad anual media del 5%, la diferencia entre ahorrar 10 y 15 años , es tener al final 155.000 o 267.000 euros, es decir, que por 5 años más se consiguen 112.000 euros más, (de los que 60.000 son por aportaciones nuevas).
Esta diferencia aumenta si en lugar de ahorrar 15 años, nuestro plan de ahorro de 1.000 euros al mes tiene una duración de 20 años, a 15 años tendríamos los 267.000 euros y en 5 años más la cantidad sube hasta los 411.000 euros, 144.000 euros más (de lo que también 60.000 son por la aportaciones nuevas de 1.000 euros cada mes durante 5 años).
Podemos comprobar que a mayor duración del plan de ahorro, mayores ventajas vamos a tener del interés compuesto.
Siempre es bueno tener presente el ejemplo de dos personas que ahorran cada mes, una está ahorrando desde que cumple 22 hasta los 32 años, y la otra desde los 32 años hasta los 65 años… así, que la primera aporta 10 años, y la segunda 34 años. ¿Quién tiene más al final?, lo puedes ver en la web Finanzasparatodos en el artículo la mayor ventaja de la juventud, el tiempo«
¿Dónde invertir los 1.000 euros al mes?
Hay varias opciones para poner un plan de ahorro de 1.000 euros al mes, la elección de un producto u otro va a depender principalmente del objetivo que tengamos y del plazo en el que tenemos la idea de ir haciendo esa inversión mensual.
Los objetivos puede ser desde pagar la entrada de una vivienda, o hacer que la hipoteca dure menos años, hasta disponer de unos ahorros para cuando nuestros hijos sean mayores, pasando por el objetivo de conseguir un capital para lograr nuestra «libertad financiera» a los 45, 50 o 55 años, o la meta que tienen muchos, mantener el nivel de vida cuando seamos pensionistas.
En función de ese objetivo y del plazo, puede ser mejor ahorrar 1.000 euros al mes todos directamente en una cartera de fondos de inversión, mejor que sean diversificados en todo el mundo, o en otro tipo de productos como los planes de pensiones o los PIAS, más adecuados para ahorrar de cara a la jubilación.
Siempre tenemos que respetar los límites legales que hay en algunos productos. Por ejemplo, en los planes de pensiones no se puede ahorrar más de 125 euros al mes y en los PIAS el límite es de 8.000 euros al año. En planes de ahorros en fondos de inversión no hay límites, por lo que, en caso que nos interese, podemos invertir los 1.000 euros plan de ahorro íntegramente en fondos de inversión.
Para ver qué tipo de plan de ahorro es más adecuado para tí, desde ExpertoFinanciero podemos hacer un estudio totalmente gratuito y ver qué opciones son las mejores para destinar 1.000 euros al mes. Te puedes poner en contacto con nosotros en el email ricardovila@expertofinanciero.es o también explicándonos tu caso en nuestro formulario de consulta.