En este inicio de 2022 estamos viviendo tiempo convulsos, tanto a nivel económico como a nivel geopolítico, cuando muchos creían que en el siglo XXI no veríamos más guerras en Europa, ha llegado la invasión rusa de Ucrania y ha sacudido, por un lado, nuestras conciencias y, por otro, a los mercados financieros y a nuestros ahorros. Por eso, es normal preguntarnos, qué hacer con mis inversiones en tiempos de guerra, como la actual guerra de Ucrania.
Estas son algunas de las reacciones posibles que pueden tener los inversores:
- Algunos se plantean vender los ahorros que tienen en fondos de inversión de renta variable, quizás con la intención de volver a comprar cuando acaben las bajadas y empiece de nuevo la senda alcista.
- Otros prefieren hacer ajustes en las inversiones, pasando de renta variable a renta fija.
- Otros mantienen el dinero en cuenta, a pesar de la subida de precios que tenemos.
- Muchos dejan de mirar sus inversiones y confían que a largo plazo recupere.
Situación de una inversión hecha a inicio de 2022
Veamos qué ha pasado si hemos invertido a inicios de este año en fondos diversificados en todo el mundo, que tienen una composición similar al índice mundial MSCI World. A fecha 8 de marzo, hemos perdido un 12,75%. de haber invertido 100.000 euros, ahora tendríamos 12.750 euros menos, es decir, 87.250 euros.
Si en lugar de elegir el mercado más diversificado, el MSCI Word, hubiéramos elegido el mercado europeo en el EuroStoxx 50, las pérdidas hubieran sido mayores en este inicio de 2022, hasta el 18,29% , mientras que en EE.UU las pérdidas han sido del 11,7% en el S&P500 y de un 17,99% en el índice que recoge los valores de crecimiento y de tecnología, el Nasdaq.
El Ibex35 este año, hasta el 8 de marzo perdía un 12,27%. En esta tabla puedes ver las pérdidas de los índices y de algunos tipos de fondos, en función de dónde invierte cada uno de ellos.
Los fondos de renta fija también han tenido pérdidas en este 2022, en este caso principalmente debido a la posible subida de tipos de interés, ya que la llamada «renta fija» también fluctúa, lo puedes ver en nuestro artículo de 2015 («la renta fija no es fija»)
Y este es el gráfico de la evolución del índice mundial, el MSCI World, en este 2022
¿Qué ocurre si vendemos fondos de inversión por la guerra de Ucrania?
Para los fondos de renta variable los descensos han sido importantes, por lo que es normal preocuparnos, lo que puede llevar a tomar decisiones casi irreversibles. Si nos guiamos por las noticias de cada día es posible que vendamos los fondos o los pasemos a inversiones «más conservadoras»
Vamos a ver qué pasa si decidimos vender y dejar nuestro dinero en una cuenta corriente: en este caso materializaríamos las pérdidas y es imposible recuperar el dinero invertido. Además, dada la subida de precios actuales, este dinero se va a ir devaluando de forma importante, el año pasado más de un 6% y en este 2022 con la subida de los precios de energía y de alimentos básicos como trigo y maíz, parece que el IPC no bajará del 5%.
Si pasamos de un fondo de renta variable a un fondo de renta fija, de los que nos dicen en las oficinas bancarias que son «conservadores, prudentes, cautos…», es cierto, que a corto plazo las oscilaciones pueden ser menores, pero a medio y largo plazo, tendremos muy difícil recuperar el dinero invertido, si en esto fondos conseguimos, siendo muy optimistas, una rentabilidad del 1% anual, tardaremos10 años en recuperar nuestra inversión inicial.
Viendo este tiempo tan largo de recuperar nuestra inversión si vendemos ahora, es conveniente que actuemos racionalmente y nos planteemos porqué invertimos en su día y a qué plazo lo hicimos.
¿Qué objetivo tenemos al invertir?
En estos momentos, conviene recordar que nos llevó a invertir, con qué finalidad lo hicimos:
- Rentabilizar ahorros y no perder dinero en la cuenta
- Comprarnos una vivienda
- Pagar antes la hipoteca
- Ahorros para cuando nuestros hijos sean mayores
- Calidad de vida cuando nos jubilemos
Si nos fijamos, la mayoría de los objetivos son de medio y largo plazo, por lo que si estos objetivos no han cambiado, no hay que cambiar la inversión por las circunstancias del mercado, estas oscilaciones son normales y SIEMPRE SE HAN RECUPERADO LOS DESCENSOS.
Con una pequeña matización, este «SIEMPRE» es válido cuendo hemos invertido de forma diversificada, no en una o varias acciones o en un sólo mercado. (Por ejemplo, inversiones en Nokia, BlackBerry, Telefónica o el Ibex35 no han recuperado los calores históricos).
La economía mundial siempre crece, a pesar de todos los «inconvenientes» y sucesos inesperado que han ocurrido en los últimos 100 años. Se puede ver muy bien en esta web que muestra la evolución del MSCI World, desde 1920 o en el gráfico desde el año 2020:
Tener en cuenta sólo las perdidas que hemos visto en la tabla de la evolución de los índices y los fondos en este 2022, la que está un poco más arriba publicada, es como si sólo mirásemos la parte final del gráfico histórico del MSCI World y sólo analizáramos lo que ha pasado desde el «pico» de final de 2021.
En estos momentos, debemos actuar pensando en nuestros objetivos y en el plazo de nuestras inversiones, a medio y largo plazo, mantenernos invertidos o, incluso, invertir más dinero ahora, es la opción en la que vamos a tener mayores rentabilidades y donde vamos a conseguir nuestras metas financieras.
Puedes ampliar la información sobre que ha pasado al invertir en tiempos de guerra en estos tres enlaces:
Recomendación de Warren Buffet, el multimillonario inversor: » Warren Buffet ha advertido contra el acaparamiento de efectivo y la compra oro o bitcoin en momentos de conflictos bélicos y cree que invertir en empresas es la mejor manera de generar riqueza con el tiempo.»
Invertir en tiempos de guerra renta un 7% (Primera y Segunda Guerra Mundial y Guerra del Vietnam )
Ucrania-Rusia, ¿cómo afectan los conflictos bélicos a nuestros a los mercados?, en las que se hace un listado de todos los acontecimientos geopolíticos desde la segunda guerra mundial y donde podemos comprobar que en todos ellos, cuando terminaron se recuperaron la posición de los mercados que habían anteriormente y de una forma mucho más rápida que la que recordamos.
Analizar tus inversiones y ver qué es mejor hacer en estos tiempos de guerra
Desde Expertofinaciero, nos ponemos a tu disposición para hacer un análisis de las inversiones que tienes, ver cómo les ha afectado estas bajadas en los mercados en 2022, tanto en renta variable como en renta fija, y de acuerdo con tus objetivos y plazos, ver qué alternativas hay para que en lugar de alejarte de tus metas, te puedas ir acercando a ella, invirtiendo de una forma segura y, a la vez, rentable.
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