Ahora hay inversiones conservadoras y depósitos que dan el 4%

La fuerte subida de tipos de interés de los bancos centrales, tanto en Europa como en Estados Unidos, ha hecho que actualmente (febrero 2024) existan inversiones conservadoras que dan el 4%. Vamos a ver en este artículo, que inversiones son y si son buenas opciones para todos.

Inversiones que dan el 4% de forma conservadora

En la reunión vía zoom que tuvimos con clientes la primera semana de octubre, vimos que, tal como se recoge en los diversos medios de comunicación,  hay en la actualidad tres inversiones conservadoras que están dando una rentabilidad del 4%.

 

• Depósitos bancarios o imposiciones a plazo fijo que dan el 4% TAE durante 6 meses.
• Las Letras del Tesoro a 9 y 12 meses, que en la última subasta(febrero 2024) han dado entre 3,32 y 3,48% TAE en esos plazos.
• Fondos de inversión monetarios o de renta fija a corto plazo que están dando un 4% anual y que la rentabilidad que tienen desde 8 meses a 2/3 años es una rentabilidad interna superior a ese 4%.

¿Qué inversión al 4% me conviene más?

Pues no hay una respuesta que vaya bien a todos los ahorradores o inversores, va a depender de la finalidad, del objetivo que tengamos para estos ahorros y del plazo previsible en el que los vayamos a utilizar.

En el caso de los depósitos al 4% a 6 meses hay que tener en cuenta que el plazo esta definido previamente, y en caso de necesitar el dinero antes de tiempo, podemos perder toda la rentabilidad esperada, ya que si cancelamos el depósito antes de tiempo, nos devolverán el capital invertido, pero sin intereses por el tiempo transcurrido en el depósito

En las Letras del Tesoro a 9 y 12 meses, lo recomendable es respetar el plazo que figura en la Letra, es un producto líquido, que cotizar en el mercado de renta fija, por lo que se puede vender, pero al hacerlo hay dos aspectos que tenemos que tener en cuenta, por un lado, que nadie nos garantizar el precio al que vamos a vender la Letra y, por otro lado, que el hecho de venderla en mercado tiene unos costes, similar a la venta de las acciones, con lo que la rentabilidad final puede ser muy inferior a la que da la Letra del Tesoro si la mantenemos hasta el final.

En el caso de los fondos de inversión de renta fija a corto plazo, no hay un plazo prefijado, podemos estar desde un día hasta muchos años, aunque se recomienda estar invertido en el fondo al menos un tiempo similar al vencimiento medio de la cartera del fondo de inversión. Un fondo de inversión de renta fija tiene un plazo medio de vencimiento de su cartera, dado que tiene muchos tipos de renta fija emitida por varios emisores (desde Estados como España, Alemania o Estados Unidos a empresas privadas como entidades financieras, energéticas, autopistas…), se calcula cuándo vence su cartera, dividiéndose los fondos de renta fija en de corto plazo, de medio o de largo plazo.  Pues bien, en la actualidad los fondos de renta fija a muy corto plazo, duración entre 8 meses y 1 años, tienen una rentabilidad interna del 4% y los que vencen a corto plazo (entre 1 y 2 años), tiene una rentabilidad interna entre el 4,5 y 5%.

¿Es la mejor inversión los depósitos, letras o fondos monetarios?

Como siempre, no hay una respuesta para todos los ahorradores, aunque si hay algunas ideas que nos pueden valer a todos. Para el dinero que queremos tener disponible a corto plazo, por ejemplo, como para pagar impuestos el año que viene, para comprarnos un coche en 9 meses o para el dinero que queremos tener siempre disponible y sin invertir a largo plazo, estos productos que dan ahora alrededor de un 4% si que son una muy buena opción.

Otra cosa es que para este dinero tengamos un objetivo de medio y largo plazo, por ejemplo, los estudios de nuestros hijos en 10 años o un tener un complemento para la jubilación en 15/20 años. En estos caso, aunque ahora nos del el 4% no es una buena opción para nosotros. Lo mejor sería invertirlos en productos de medio y largo plazo, que den rentabilidades acordes con este plazo.

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