A la hora de decidir que entidades financieras nos ofrecen las mejores cuentas corrientes, hay dos aspectos fundamentales, por un lado la remuneración de la cuenta, es decir, el tipo de interés que nos pagan por tener nuestros ahorros y por otro, los gastos y comisiones que nos va a suponer tener la cuenta abierta en la entidad financiera que seleccionemos. Hay más aspectos que también podemos tener en cuenta, como la comodidad de tener una oficina cerca de casa (si queremos acudir presencialmente a la oficina bancaria), la posibilidad de trabajar online y también qué otros productos financieros nos puedan ofrecer.
Cuando la decisión de abrir una cuenta de ahorro va ligada a la necesidad de tenerla por contratar una hipoteca o préstamo personal, seguramente el factor comisiones bancarias no va a ser el factor principal para decidirnos por un banco u otro, pero es importante que las conozcamos, ya que hay mucha comisiones que son evitables.
En la actual coyuntura económica de crisis financiera y de reducción de los márgenes por los bajos tipos de interés, los bancos y cajas están optando por ir ampliando el cobro de comisiones bancarias, que son las cantidades que los bancos nos cobran en compensación por los servicios que nos prestan. También nos pueden cobrar en concepto de “gastos”, en este caso, son los importes que los bancos pagan a un tercero y que nos lo repercuten a nosotros.
La última comisión que han incorporado las entidades financieras es la de cobrar hasta 3 euros por realizar ingresos en efectivos en cuentas que no son tuyas (por ejemplo, si va a realizar un ingreso a una cuenta de la compañía de la luz o del gas)
Es importante tener en cuenta las comisiones que pueden cobrar los bancos y cajas, estás son las principales:
- Comisión de mantenimiento
- Comisión por domiciliar recibos
- Comisión por realizar transferencias desde oficina
- Comisión por realizar transferencias por internet
- Comisión por envío de correspondencia
- Comisiones por emisión tarjeta débito
- Comisión por emisión tarjeta crédito
- Comisión por retirada efectivo en cajeros
- Comisión en el caso de descubierto en cuenta: Además del tipo de interés que nos cobren por el importe y días en los que hemos estado en descubierto, hay dos gastos adicionales: la comisión por reclamación del saldo deudor y la comisión sobre el importe máximo del descubiert
Al decidirnos abrir una cuenta de ahorro en un banco o caja es importante que consultemos por internet o vayamos a la oficina con un listado (check list) de las posibles comisiones que nos pueden aplicar.
Algunas entidades financieras no nos aplicarán las comisiones en el caso que contratemos otros productos con ellos, como domiciliar la nómina, el pago de recibos o si mantenemos un saldo mínimo en la cuenta. Sin necesidad de está posible vinvulación, en la actualidad – junio 2013 – las cuentas corrientes que que no aplican la mayoría de las comisiones que hemos mencionado anteriormente son las pertenecientes a bancos online: OpenBank (Grupo Santander), ING DIrect y EvoBank (grupo Nova Caixa Galicia).
En definitiva, abre la cuenta de ahorro en la entidad que más te convenga, pero infórmate y ten en cuenta todas las comisiones que te pueden aplicar.